{"id":447,"date":"2023-05-02T03:41:23","date_gmt":"2023-05-02T01:41:23","guid":{"rendered":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/?p=447"},"modified":"2023-05-16T02:24:40","modified_gmt":"2023-05-16T00:24:40","slug":"wspolny-kredyt-hipoteczny","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/2023\/05\/02\/wspolny-kredyt-hipoteczny\/","title":{"rendered":"Wsp\u00f3lny kredyt hipoteczny"},"content":{"rendered":"\n

Wzi\u0119li\u015bcie razem kredyt hipoteczny albo planujecie to zrobi\u0107? Jest kilka kwestii, na kt\u00f3re musisz zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119. Tw\u00f3j adwokat na pewno wszystko wyja\u015bni.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Kto i jak odpowiada za wsp\u00f3lny kredyt?<\/h2>\n\n\n\n

Jako d\u0142u\u017cnicy banku za sp\u0142at\u0119 kredytu ponosicie najpewniej odpowiedzialno\u015b\u0107 solidarn\u0105<\/strong>. Co to oznacza? Bank ma otrzyma\u0107 swoje pieni\u0105dze – niewa\u017cne od kogo. Bank mo\u017ce \u017c\u0105da\u0107 zap\u0142aty od wszystkich kredytobiorc\u00f3w lub od ka\u017cdego z nich z osobna, a zap\u0142ata przez kt\u00f3regokolwiek z kredytobiorc\u00f3w zwalnia z tego obowi\u0105zku pozosta\u0142ych. <\/p>\n\n\n\n

W praktyce bank ma dost\u0119p do maj\u0105tku osobistego ka\u017cdego z Was oraz do maj\u0105tku wsp\u00f3lnego, je\u017celi takowy istnieje. Komornik dzia\u0142aj\u0105cy na rzecz banku prawdopodobnie zajmie kredytowan\u0105 nieruchomo\u015b\u0107, ale nic nie stoi na przeszkodzie, aby jednocze\u015bnie zaj\u0105\u0142 np. oszcz\u0119dno\u015bci na rachunku bankowym \u2013 wsp\u00f3lne lub zgromadzone tylko przez jednego z kredytobiorc\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Sp\u0142aci\u0142em wsp\u00f3lny kredyt – na co mog\u0119 liczy\u0107?<\/h2>\n\n\n\n

Jako wsp\u00f3\u0142d\u0142u\u017cnik solidarny sp\u0142aci\u0142a\u015b\/e\u015b cz\u0119\u015b\u0107 kredytu? Co do zasady mo\u017cesz \u017c\u0105da\u0107 od drugiego kredytobiorcy zwrotu po\u0142owy kwoty przekazanej bankowi. W kancelarii adwokackiej dowiesz si\u0119 o tym wi\u0119cej na has\u0142o \u201eregres<\/strong>\u201d. Roszczenie regresowe b\u0119dzie przys\u0142ugiwa\u0107 wtedy, gdy sp\u0142ata zosta\u0142a dokonana przez jednego z kredytobiorc\u00f3w ze \u015brodk\u00f3w pochodz\u0105cych z jego maj\u0105tku osobistego, nie ze wsp\u00f3lnej kasy. Zwr\u00f3\u0107 na to szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119, je\u017celi jeste\u015bcie po \u015blubie i nie zawierali\u015bcie umowy ma\u0142\u017ce\u0144skiej maj\u0105tkowej (intercyzy). <\/p>\n\n\n\n

Nie b\u0119dzie regresu, je\u017celi samodzielnie sp\u0142acasz kredyt z pobieranego przez siebie wynagrodzenia za prac\u0119 lub dochod\u00f3w z dzia\u0142alno\u015bci zarobkowej \u2013 chocia\u017cby wp\u0142ywa\u0142y one na konto, kt\u00f3rego jeste\u015b wy\u0142\u0105cznym posiadaczem. Tego typu sk\u0142adniki maj\u0105tkowe wchodz\u0105 bowiem w sk\u0142ad maj\u0105tku wsp\u00f3lnego. <\/p>\n\n\n\n

Co zrobi\u0107 gdy sam musz\u0119 sp\u0142aca\u0107 wsp\u00f3lny kredyt?<\/h2>\n\n\n\n

Jak zatem zadba\u0107 o swoje interesy, gdy jeste\u015b zmuszona\/y samodzielnie ponosi\u0107 ci\u0119\u017car kredytu?<\/strong> Na sp\u0142at\u0119 przeznaczaj \u015brodki z maj\u0105tku osobistego (np. oszcz\u0119dno\u015bci sprzed ma\u0142\u017ce\u0144stwa, otrzymana darowizna) albo doprowad\u017a do powstania rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej. Mo\u017cna osi\u0105gn\u0105\u0107 to umow\u0105 w formie aktu notarialnego albo w procesie przed s\u0105dem. Z wa\u017cnych powod\u00f3w ka\u017cdy z ma\u0142\u017conk\u00f3w mo\u017ce \u017c\u0105da\u0107 ustanowienia przez s\u0105d rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej (art. 52 \u00a7 1 kodeksu rodzinnego i opieku\u0144czego). Warto rozwa\u017cy\u0107 r\u00f3wnie\u017c alimenty od drugiego ma\u0142\u017conka, nawet w czasie trwania ma\u0142\u017ce\u0144stwa (art. 27 k.r.o.).<\/p>\n\n\n\n

Podzia\u0142 maj\u0105tku albo zniesienie wsp\u00f3\u0142w\u0142asno\u015bci w odniesieniu do kredytowanej nieruchomo\u015bci nie b\u0119d\u0105 prowadzi\u0142y do podzia\u0142u kredytu. Mo\u017cecie wyj\u015b\u0107 ze wsp\u00f3\u0142w\u0142asno\u015bci, ale bez udzia\u0142u banku nie zmienicie swojego wsp\u00f3lnego zobowi\u0105zania. Tylko aneks do umowy kredytu albo nowy kredyt (z kt\u00f3rego w istocie zostanie sp\u0142acony \u201estary\u201d kredyt) sprawi, \u017ce jeden z kredytobiorc\u00f3w zostanie zwolniony z d\u0142ugu w sensie prawnym. Oczywi\u015bcie kredytobiorcy podczas podzia\u0142u nieruchomo\u015bci mog\u0105 um\u00f3wi\u0107 si\u0119, \u017ce jeden z nich b\u0119dzie samodzielnie sp\u0142aca\u0142 kredyt. <\/p>\n\n\n\n

Drugi kredytobiorca nadal pozostanie d\u0142u\u017cnikiem banku, a je\u017celi bank za\u017c\u0105da od niego zap\u0142aty, b\u0119dzie mia\u0142 roszczenie do wsp\u00f3\u0142d\u0142u\u017cnika, kt\u00f3ry zobowi\u0105za\u0142 si\u0119 do sp\u0142acania kredytu (art. 392 kodeksu cywilnego). Prawnik \u2013 specjalista mo\u017ce zaproponowa\u0107 tre\u015b\u0107 takiej umowy, a w szczeg\u00f3lno\u015bci zabezpieczenia chroni\u0105ce kredytobiorc\u0119, kt\u00f3ry nie otrzyma\u0142 na w\u0142asno\u015b\u0107 kredytowanej nieruchomo\u015bci i nie zobowi\u0105za\u0142 si\u0119 do sp\u0142acania kredytu.<\/p>\n\n\n\n

Pami\u0119taj, \u017ce w ka\u017cdej sytuacji w kt\u00f3rej masz w\u0105tpliwo\u015bci, obawiasz si\u0119 swojej sytuacji prawnej mo\u017cesz skorzysta\u0107 z porady prawnej<\/a> w mojej Kancelarii Adwokackiej w Toruniu<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Kredyt a sprzeda\u017c domu<\/h2>\n\n\n\n

Tak, nieruchomo\u015b\u0107 obci\u0105\u017con\u0105 hipotek\u0105 na zabezpieczenie kredytu mo\u017cna zby\u0107 na rzecz innych os\u00f3b bez uprzedniej sp\u0142aty ca\u0142ego kredytu. Zbywcy \u2013 kredytobiorcy nadal b\u0119d\u0105 odpowiedzialni za sp\u0142at\u0119 kredytu. Nabywcy r\u00f3wnie\u017c b\u0119d\u0105 odpowiada\u0107 z tytu\u0142u kredytu, ale ich odpowiedzialno\u015b\u0107 ograniczy si\u0119 tylko do nabytej nieruchomo\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Przys\u0142uguje Ci roszczenie regresowe w zwi\u0105zku ze sp\u0142at\u0105 kredytu? Uwa\u017caj na przedawnienie. Je\u017celi b\u0119dzie si\u0119 toczy\u0107 s\u0105dowe post\u0119powanie o podzia\u0142 maj\u0105tku albo zniesienie wsp\u00f3\u0142w\u0142asno\u015bci, koniecznie podnie\u015b to roszczenie przed s\u0105dem. Po uprawomocnieniu si\u0119 orzeczenia nie b\u0119dzie to ju\u017c mo\u017cliwe w zakresie rat sp\u0142aconych do tej pory.<\/p>\n\n\n\n

Czy kredyt hipoteczny obni\u017ca jego warto\u015b\u0107?<\/h2>\n\n\n\n

Czy hipoteka obci\u0105\u017caj\u0105ca nieruchomo\u015b\u0107 obni\u017ca jej warto\u015b\u0107 ustalan\u0105 w post\u0119powaniu przed s\u0105dem? Najpierw uwaga – suma hipoteki wpisana w dziale IV ksi\u0119gi wieczystej jest tutaj nieistotna, liczy si\u0119 aktualna wysoko\u015b\u0107 zad\u0142u\u017cenia (saldo kredytu). Odpowied\u017a na pytanie brzmi: co do zasady (ju\u017c) nie. \u201eIstotne powody\u201d mog\u0105 jednak przemawia\u0107 za uwzgl\u0119dnieniem obci\u0105\u017cenia hipotecznego przy ustalaniu warto\u015bci nieruchomo\u015bci w sprawie o podzia\u0142 maj\u0105tku wsp\u00f3lnego ma\u0142\u017conk\u00f3w (por. uchwa\u0142a S\u0105du Najwy\u017cszego z 25 lipca 2019 r., sygn. III\u00a0CZP 14\/19, www.sn.pl<\/a>). <\/p>\n\n\n\n

I tak, s\u0105d mo\u017ce ustali\u0107 warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci z uwzgl\u0119dnieniem obci\u0105\u017cenia hipotecznego i co za tym idzie obni\u017cy\u0107 sp\u0142at\u0119 nale\u017cn\u0105 dotychczasowemu wsp\u00f3\u0142w\u0142a\u015bcicielowi, np. wtedy, gdy tylko ten drugi z nich od d\u0142u\u017cszego czasu sp\u0142aca\u0142 kredyt i samodzielnie zajmowa\u0142 si\u0119 nieruchomo\u015bci\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Gdy w gr\u0119 wchodz\u0105 du\u017ce pieni\u0105dze, naturalnie mog\u0105 pojawi\u0107 si\u0119 du\u017ce w\u0105tpliwo\u015bci. Zapraszam do kontaktu z moj\u0105 kancelari\u0105 adwokack\u0105 w Toruniu<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Wzi\u0119li\u015bcie razem kredyt hipoteczny albo planujecie to zrobi\u0107? Jest kilka kwestii, na kt\u00f3re musisz zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119. Tw\u00f3j adwokat na pewno wszystko wyja\u015bni.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":176,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[108],"tags":[94,248,187,265,279,280,281,111,251,283,284,95,282],"class_list":["post-447","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-prawo-cywilne","tag-adwokat","tag-adwokat-torun","tag-kancelaria-adwokacka","tag-kancelaria-adwokacka-torun","tag-kredyt","tag-kredyt-hipoteczny","tag-podzial-majatku-wspolnego-malzonkow","tag-prawnik","tag-prawnik-torun","tag-regres","tag-regres-kredytowy","tag-torun","tag-zniesienie-wspolwlasnosci"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/447","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=447"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/447\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":453,"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/447\/revisions\/453"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/176"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=447"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=447"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/warzycki.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=447"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}